केवल $ 30K वेतन के साथ 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति योजना शुरू करना? सफलता संभव है, अगर भाग्यशाली हो

Anonim

पिछले चार हफ्तों में, मैंने लिखा कि 50 साल की उम्र में (या कुछ नहीं से कम) के साथ कैसे शुरू करें और एक सफल सेवानिवृत्ति योजना बनाएं। मेरे उदाहरण के लिए, मैंने $ 60, 000 वार्षिक आय को चुना क्योंकि मुझे कुछ चुनना था। जबकि आप में से कई ने सोचा था कि मैंने चीजों को आधार बनाने के लिए एक अच्छा आंकड़ा चुना है, आप में से कुछ ने स्पष्ट किया है कि आपने सोचा था कि मैंने वेतन बहुत अधिक निर्धारित किया है।

उदाहरण के लिए, ट्विटर पर, जिल ई। ने लिखा "@PeteThePlanner, कम से कम आय वाले लोगों के लिए कुछ कहने के लिए 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति योजना लिखें।"

आज, जिल जैसे पाठकों की चिंताओं को दूर करने के लिए, मैं आपको ५० साल की उम्र में ३०, ००० डॉलर सालाना की वित्तीय वास्तविकता दिखाने जा रहा हूं और यह दिखाने का प्रयास करता हूं कि उस वेतन के साथ एक सफल सेवानिवृत्ति योजना है।

समीक्षा करने के लिए, मूल योजना में निम्न शामिल हैं:

• दो साल की अवधि में ऋण को खत्म करना।

• तुरंत सेवानिवृत्ति बचत को 8 प्रतिशत (आप से 5 और आपके नियोक्ता से 3) तक क्रैंक करना।

• 10 प्रतिशत तक खर्च कम करना और बढ़े हुए नकदी प्रवाह का उपयोग आक्रामक तरीके से सेवानिवृत्ति के लिए करना।

गृहस्वामी के माध्यम से आवास लागत को नियंत्रित करें (और अंततः उन्हें समाप्त करें)। यह योजना एक 50 वर्षीय $ 60, 000 की सालाना कमाई का अनुमान है, फिर भी सेवानिवृत्ति के लिए कुछ भी नहीं बचा है और कुछ उपभोक्ता ऋण भी है।

मानो या न मानो, इस योजना का ज्यादातर हिस्सा $ 30, 000 सालाना कमाने वाले किसी व्यक्ति के लिए सही है, हालांकि (हालांकि ऋण की स्थिति एक बड़ी समस्या है)।

$ 30K की कमाई करने वाले किसी व्यक्ति के लिए, आपका वर्तमान मासिक घर-भुगतान लगभग $ 1, 781 है। यह उचित स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम का भुगतान करने के बाद और 3 प्रतिशत नियोक्ता मैच के साथ नियोक्ता द्वारा प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना (401 (के), उदाहरण के लिए) में 5 प्रतिशत का योगदान है। किसी व्यक्ति के लिए मासिक बिलों के लिए $ 1, 781 की हर एक पैसे की आवश्यकता होना असामान्य नहीं होगा, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपके रहने वाले क्षेत्र में रहने की लागत क्या है।

यहाँ बड़ी धारणा यह है कि आप जीवित मजदूरी कमा रहे हैं। बस, यह एक घंटे की दर है जिसे एक व्यक्ति को 40 घंटे के कार्य सप्ताह के आधार पर अपने घर का समर्थन करने के लिए अर्जित करना चाहिए। आप जान सकते हैं कि काउंटी में जीवित मजदूरी क्या है जिसमें आप livewage.mit.edu पर जाकर रहते हैं।

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कौन कहता है कि आप एक वरिष्ठ के रूप में एक नया उद्यम नहीं कर सकते हैं? यहां बताया गया है कि मैदान से हटने के लिए रिटायरमेंट एक बेहतरीन समय है।

सच कहूं, यदि आप अपने करियर के दौरान अपने क्षेत्र के लिए जीवित वेतन सीमा से कम कमाते हैं, तो आप केवल तब तक जीवित रहने की कोशिश कर रहे हैं जब तक कि सामाजिक सुरक्षा नहीं हटती। मैं इसे केवल सेवानिवृत्ति की आयु कमाने के लिए इसे पूरा करने के लिए काफी उपलब्धि मानूंगा, केवल जीवित मजदूरी नहीं उपभोक्ता ऋण में डूब जाना।

यदि आप $ 30, 000 प्रतिवर्ष कमा रहे हैं, तो आप अपनी अधिकतम सामाजिक सुरक्षा सेवानिवृत्ति लाभ को अधिकतम दर तक ले जाने के लिए, आदर्श रूप से 70 वर्ष की आयु तक आदर्श रूप में काम कर सकते हैं। ऐसा करें और आपको अनुमानित $ 1, 543 मासिक (आज के डॉलर में) मिलेगा।

यदि आपका मासिक टेक-होम वेतन $ 1, 781 है और आज के डॉलर में आपका सामाजिक सुरक्षा लाभ $ 1, 543 होगा, तो ऐसा लगता है कि आपके पास एक कमी है। तुम वास्तव में नहीं है। अगले 20 वर्षों में अनुमानित मुद्रास्फीति में फैक्टरिंग के बाद, आपकी मासिक आय $ 2, 720 मासिक होगी (यदि आपके नियोक्ता की मुद्रास्फीति बढ़ती है)। सोशल सिक्योरिटी भी कॉस्ट-ऑफ-लिविंग समायोजन (COLAs) के माध्यम से मुद्रास्फीति के साथ बनी रहेगी और, सामाजिक सुरक्षा प्रशासन वेबसाइट के अनुसार, आपके पास अनुमानित $ 2, 955 आपके लिए उपलब्ध होगा (उपभोक्ता मुद्रास्फीति दर 2.14 प्रतिशत का उपयोग करके)। आप जितना कमा रहे हैं उससे कहीं अधिक (मुद्रास्फीति समायोजित)।

और भी अच्छी खबर है। यदि आप अपनी आय का 5 प्रतिशत दूर कर रहे हैं और 3 प्रतिशत नियोक्ता मैच प्राप्त कर रहे हैं, तो आपकी नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना में लगभग $ 150, 000 होगा (रिटर्न के 7.17 प्रतिशत वार्षिक दर के आधार पर - अंतिम 60 वर्ष का औसत 60 / 40 स्टॉक / बॉन्ड पोर्टफोलियो)। इस $ 150, 000 का उपयोग एक महीने में सौ डॉलर के जोड़े की आय स्ट्रीम बनाने के लिए किया जा सकता है, या इसे एक विशाल आपातकालीन निधि के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है।

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बेबी बूमर रिटायरमेंट की एक लहर और एक बिगड़ती हुई श्रम की कमी का सामना करते हुए, कई नियोक्ता अपने पुराने श्रमिकों को पकड़ने की कोशिश कर रहे हैं, कुछ को सेवानिवृत्ति के बाद वापस आने के लिए राजी किया और यहां तक ​​कि अन्य कंपनियों से सेवानिवृत्त लोगों को भी भर्ती किया।

इसलिए, $ 30, 000 प्रति वर्ष के वेतन पर भी गणित काम करता है। आप सफलतापूर्वक रिटायर हो सकते हैं। यदि आप एक विशाल से बच सकते हैं लेकिन

आपका पतन तब होगा जब आपको सवाल पूछना है: " लेकिन क्या होगा अगर मेरे पास उपभोक्ता ऋण है या प्राप्त होगा?"

यह वास्तव में सभी के लिए समस्या का दिल है यदि आप अपने मतलब के भीतर नहीं रह सकते हैं, तो उचित रूप से या नहीं, जो कुछ भी मैंने अभी समझाया है वह काम नहीं करेगा। और $ 30, 000 की आय में, त्रुटि के लिए आपका मार्जिन रेजर पतला है। वेतन जितना कम होगा, जीवन के साथ आने वाले अपरिहार्य धक्कों को आर्थिक रूप से अवशोषित करना उतना ही कठिन होगा।

जब आप अपरिहार्य बढ़ती आवास लागतों, स्वास्थ्य देखभाल के बढ़ते खर्चों और बढ़ती आय की खाई में जोड़ते हैं, तो कम आय वाले लोगों के लिए दृष्टिकोण बहुत अधिक कमजोर हो जाता है।

कम आय वाले व्यक्ति के रूप में एक सफल सेवानिवृत्ति होना संभव है, लेकिन भाग्य की आवश्यकता निश्चित रूप से समीकरण का एक कारक है। मैं एक वित्तीय रणनीति के रूप में भाग्य के लिए प्रार्थना करना पसंद नहीं करता लेकिन, दुर्भाग्य से, यह कई अमेरिकी श्रमिकों के लिए कठोर वास्तविकता है।

पीटर डन, उर्फ ​​पीट द प्लानर, इंडियानापोलिस स्टार और फॉक्स59 के लिए एक साप्ताहिक वित्तीय-नियोजन कॉलम लिखते हैं।