यह बताने के 4 तरीके कि क्या आप सेवानिवृत्ति के लिए आर्थिक रूप से तैयार हैं

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क्या आपके पास रिटायर होने के लिए पर्याप्त पैसा है? यह जवाब देने के लिए एक आसान सवाल नहीं है, लेकिन यह बताने के कुछ तरीके हैं कि क्या आप ट्रैक पर हैं। विशेषज्ञ यह निर्धारित करने के लिए निम्न तरीकों का उपयोग करना पसंद करते हैं कि क्या आपके पास अपनी वांछित जीवन शैली को निधि देने के लिए पर्याप्त है।

• नंबर क्रंच करें। अपनी अनुमानित आय का नक्शा - व्यक्तिगत आय, अर्जित आय, पेंशन और सामाजिक सुरक्षा से - अनुमानित खर्चों के विरुद्ध। यह निर्धारित करने का सबसे सटीक तरीका है कि आप वित्तीय रूप से तैयार हैं या नहीं। लेकिन इसके लिए एक सप्ताह से अधिक संख्या में क्रंचिंग की आवश्यकता होगी।

क्या शामिल है? आय पक्ष पर, इसका मतलब है कि आप सामाजिक सुरक्षा से कितना प्राप्त करेंगे (और यदि कोई हो तो पेंशन); रिटायरमेंट के लिए निर्धारित निवेश खातों से आप कितनी आय निकाल सकते हैं (प्रति वर्ष 2% से 4% तक मान लें); और सेवानिवृत्ति के दौरान काम करने से आपको कितनी आय हो सकती है।

व्यय पक्ष पर, इसका अर्थ है कि आप आवश्यक खर्चों पर कितना खर्च करेंगे, जैसे कि आवास, स्वास्थ्य देखभाल, भोजन और परिवहन, और आपको विवेकाधीन खर्च, शौक, यात्राएं, उपहार आदि की कितनी आवश्यकता होगी।

यह विधि, हालांकि समय लेने वाली है, उन 10 वर्षों के लिए सबसे अच्छा है या सेवानिवृत्ति से कम है।

• आय-प्रतिस्थापन अनुपात का उपयोग करें। निर्धारित करें कि आपके वर्तमान वेतन का कितना प्रतिशत आपको आराम से जीने के लिए सेवानिवृत्ति में उत्पन्न करना होगा। आमतौर पर, सलाहकार कहते हैं कि आपको अपनी पूर्व-सेवानिवृत्ति आय का 80% बदलना होगा। उदाहरण के लिए, जिन परिवारों के पास कुल आय $ 50, 000 है, उन्हें सेवानिवृत्ति में $ 40, 000 की आय की आवश्यकता हो सकती है।

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इस अभ्यास के भाग को यह पता लगाने की आवश्यकता है कि आपकी आय का कौन सा हिस्सा सेवानिवृत्ति में किन स्रोतों से आएगा।

2012 में, औसत रिटायरियों में 51, 000 डॉलर की घरेलू आय थी, और सामाजिक सुरक्षा में उस राशि का 35.3% हिस्सा था। बाकी अन्य स्रोतों से आए, जैसे कि बचत और अर्जित आय। इसलिए $ 40, 000 की रिटायरमेंट आय वाले घर के हमारे उदाहरण में, $ 14, 120 इसकी सामाजिक सुरक्षा और बाकी $ 25, 880 से आएगी, बचत और अन्य स्रोतों से आना होगा। इसका मतलब है कि एक व्यक्ति को अंतर बनाने के लिए 3% से कम की निकासी दर का उपयोग करके लगभग $ 1 मिलियन के घोंसले अंडे की आवश्यकता होगी।

• संपत्ति को वेतन से विभाजित करें। विभाजित करें कि आपने अपने वर्तमान वेतन से सेवानिवृत्ति के लिए कितना बचाया है। सेवानिवृत्ति के लिए वित्तीय रूप से तैयार होने के लिए, फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स का सुझाव है कि सेवानिवृत्ति के समय आपका वेतन 10 गुना, 60 साल की उम्र में आपका वेतन आठ गुना, 50 साल की उम्र में छह गुना, 40 साल की उम्र में तीन गुना और 30 साल की उम्र में एक बार होगा।

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• एक ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग करें। निष्ठा ने एक उपकरण बनाया जो आपको यह निर्धारित करने की अनुमति देता है कि आप सेवानिवृत्ति के लिए कितने तैयार हैं। Http:// दूरसंचार.fidelity.com/pi/2015/retirement/ पर छह प्रश्नों के उत्तर देने से आपको यह पता चलता है कि ट्रैक पर कैसे हैं, यह दिखाने के लिए आपको एक सेवानिवृत्ति अंक मिलता है।

ऑनलाइन कैलकुलेटर आपको बॉलपार्क का अनुमान दे सकते हैं।

अन्य संगठनों में भी कैलकुलेटर हैं। इनमें शामिल हैं: बॉलपार्क ई $ टिमेट और एएआरपी।

किसी भी ऑनलाइन सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर का उपयोग करने से पहले, विशेषज्ञ निम्नलिखित पर विचार करने का सुझाव देते हैं: कई कैलकुलेटर आपको एक बॉलपार्क उत्तर देंगे, लेकिन जरूरी नहीं कि सही उत्तर हो। यह ठीक हो सकता है यदि आप सेवानिवृत्ति से 10 साल से अधिक दूर हैं, लेकिन यदि आप नहीं हैं तो कम है। यदि आप सेवानिवृत्ति के करीब हैं, तो आपकी तत्परता का निर्धारण करने के लिए वास्तविक आय और व्यय संख्या का उपयोग करने के लिए कोई विकल्प नहीं हो सकता है, हार्वर्ड, मास में स्टिल रिवर रिटायरमेंट प्लानिंग सॉफ्टवेयर के मालिक चक यानिकोसी कहते हैं।

"मैं कहता हूं कि भले ही मैं एक मजबूत विश्वासी हूं कि जो लोग रिटायरमेंट के 10 साल से अधिक हैं, उनके लिए कहना है, सरल उपकरण सबसे उपयुक्त हैं, ठीक है क्योंकि ज्यादातर मामलों में व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति 15 के बारे में वित्तीय पूर्वानुमान करना संभव नहीं है, 20, या 40 साल आगे, ”वह कहते हैं।

ऑनलाइन सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर का उपयोग करते समय अन्य बातों पर विचार करें:

  • जरूरत पड़ने पर जांच और समायोजित करें, मुद्रास्फीति, निवेश रिटर्न, जीवन प्रत्याशा और इस तरह के लिए डिफ़ॉल्ट दरें। ऐसा करने से सेवानिवृत्ति के लिए आपकी वित्तीय तत्परता का अधिक सटीक आकलन करने की बाधाओं में सुधार होना चाहिए।
  • अपने घर के तथ्यों और परिस्थितियों को जोड़ें। कई कैलकुलेटर घर के बजाय व्यक्ति पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

रॉबर्ट पॉवेल रिटायरमेंट वीकली के संपादक हैं, द वॉल स्ट्रीट जर्नल और मार्केटवॉच में नियमित रूप से योगदान करते हैं। पैसे के बारे में सवाल किया? ईमेल बॉब पर

इससे पहले कि आप घबराएं ...

यदि आप तैयार नहीं हैं तो आप क्या कर सकते हैं?

जिम ओटार, कनाडा के थॉर्नहिल में ओटार रिटायरमेंट कैलकुलेटर के डेवलपर।

  • अपनी बचत दर बढ़ाएँ। फिडेलिटी कहती है कि एक सामान्य दिशानिर्देश के रूप में, किसी भी नियोक्ता के मैच सहित आपकी आय का 15% या उससे अधिक बचाने की कोशिश करें। यदि आप उस लक्ष्य से नीचे हैं, तो आप प्रति वर्ष 1 प्रतिशत अंक बचाकर राशि बढ़ाने का प्रयास करें। इससे पहले कि आप बचत बढ़ा सकें, हालांकि, आपको खर्च में कटौती करनी होगी। "पहले, आपको अनावश्यक 'सामान पर खर्च में कटौती करने की आवश्यकता है।" इसके बाद ही आप बचत बढ़ा सकते हैं, ”कनाडा के थॉर्नहिल में ओटार रिटायरमेंट कैलकुलेटर के डेवलपर जिम ओटार कहते हैं। “आय पाई असीमित नहीं है। बचत के लिए बड़े स्लाइस की सिफारिश करने से पहले आपको एक छोटे स्लाइस को कहीं और काटना होगा। ”
  • बाद में सेवानिवृत्त। बाद में सेवानिवृत्त होने से आपको अपनी बचत के निर्माण के लिए अधिक समय मिलता है और फिलाडेल्फिया के सेंट जोसेफ विश्वविद्यालय में सहायक प्रोफेसर बेंजामिन कमिंग्स कहते हैं कि धन निकालने की अवधि कम हो जाती है। "मुझे लगता है कि बाद में सेवानिवृत्त होने पर विचार करने का प्रोत्साहन एक संदेश है जिसे हमें सुनवाई जारी रखना चाहिए, " कमिंग्स कहते हैं। दूसरे सहमत हैं। "ओटर कहते हैं, " यह एक बड़ा सकारात्मक प्रभाव हो सकता है, जो किसी भी परिसंपत्ति आवंटन अनुकूलन से बहुत बड़ा है।
  • मदद लें। ऑनलाइन टूल सहायक हो सकते हैं, लेकिन वे पेशेवर राय के लिए कोई विकल्प नहीं हैं। "एक पेशेवर सलाहकार) अतिरिक्त ज्ञान और परिप्रेक्ष्य प्रदान कर सकता है जो कई व्यक्तियों के पास बस नहीं है, और ऑनलाइन टूल में दोहराने के लिए बहुत मुश्किल हो सकता है, " कमिंग्स कहते हैं।

बेंजामिन कमिंग्स, फिलाडेल्फिया में सेंट जोसेफ विश्वविद्यालय में एक सहायक प्रोफेसर।